Steuerstrategien für vermögende Privatpersonen und Paare

Mit Reichtum gehen einzigartige Herausforderungen bei der Finanzplanung einher. Erfahren Sie, wie ein Finanzberater, der sich auf Steuerstrategien für vermögende Einzelpersonen und Paare spezialisiert hat, helfen kann.

Wenn Sie im Laufe Ihres Lebens beträchtliches Vermögen angehäuft haben, ist es üblich, Fragen darüber zu haben, wie Sie einen komfortablen Ruhestand genießen können, während Sie Ihrer Familie und allen Wohltätigkeitsorganisationen, die Sie unterstützen, ein Vermächtnis hinterlassen.

Und unter vermögenden Privatpersonen und Paaren gehören Steuern oft zu den größten Risiken, die Ihre Fähigkeit gefährden, Vermögen zu erhalten und Ihre Nachlassplanungsziele zu erreichen.

Bewahren Sie Ihr Vermögen mit effektiven Steuerstrategien

In den folgenden Fragen und Antworten erhalten Sie Einblicke von Finanzberatern, die mit vermögenden Privatpersonen und Paaren zusammenarbeiten, um ihnen bei der Umsetzung intelligenter Steuerplanungsstrategien zu helfen. Mit ihrer fachkundigen Anleitung, die mit Fachleuten wie Buchhaltern und Anwälten für Nachlassplanung koordiniert wird, können Sie sicher sein, dass Sie heute die notwendigen Schritte unternehmen, um Ihr Vermögen für die nächste Generation und darüber hinaus zu erhalten.

Haben Sie Fragen, die unten nicht beantwortet werden? Verwenden Sie das Formular auf dieser Seite, um Ihre Fragen einzureichen, und wir werden diesen Artikel mit Antworten von Finanzfachleuten und Pädagogen in der Wealthtender-Community aktualisieren. Sie können sich auch direkt an die in diesem Artikel vorgestellten Finanzberater wenden, um einen Einführungsanruf zu vereinbaren oder Ihre Fragen per E-Mail zu stellen.

Suchen Sie einen Finanzberater, der sich auf Steuerstrategien spezialisiert hat, um Ihr Vermögen zu erhalten?

Sie werden wahrscheinlich Dutzende von Finanzberatern in der Nähe finden, die gut geeignet sind, Ihnen zu helfen, Ihre Geldziele mit einem personalisierten Plan zu erreichen. Es kann jedoch schwieriger sein, einen Finanzberater zu finden, der sich auf Steuerplanungsstrategien für vermögende Privatpersonen und Paare spezialisiert hat.

Glücklicherweise bieten viele Finanzberater virtuelle Dienste an, sodass Sie sich online treffen können, unabhängig davon, wo Sie (oder sie) leben. Dies bedeutet, dass Sie sich für einen spezialisierten Finanzberater entscheiden können, der Hunderte von Kilometern entfernt lebt, wenn Sie entscheiden, dass sein Fachwissen und seine Erfahrung besser geeignet sind, um bei Ihren einzigartigen Finanzplanungsbedürfnissen zu helfen.

In diesem Artikel stellen wir Ihnen spezialisierte Finanzberater vor, an die Sie sich wenden möchten, um mehr über ihre Dienstleistungen zu erfahren und wie sie mit Ihnen zusammenarbeiten können, um einen personalisierten Plan zu entwickeln.

Ressourcen, die Ihnen bei der Auswahl eines Finanzberaters helfen

✅ Die wichtigsten Fragen, die Sie einem Finanzberater stellen sollten

✅ Wie viel kostet ein Finanzberater?

💸 Steuerstrategien für vermögende Privatpersonen und Paare

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Q&A mit Finanzberatern, die sich auf Steuerstrategien für vermögende Privatpersonen und Paare spezialisiert haben
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Q&A: Finanzberater, die sich auf Steuerplanungsstrategien für vermögende Privatpersonen und Paare spezialisiert haben

Sechs Fragen an Justin Porter, CPA, CFP®, J.D.

Wir haben den in Atlanta ansässigen Finanzberater und Steuerplanungsexperten Justin Porter gebeten, sechs Fragen zu beantworten, die uns helfen, die Vorteile von Steuerplanungsstrategien für vermögende Privatpersonen und Paare zu verstehen, die daran interessiert sind, ihr Vermögen zu erhalten.

F: Was ist ein Beispiel für eine häufige, aber komplexe finanzielle und steuerliche Herausforderung, die für vermögende Privatpersonen und Paare einzigartig ist? Welche Arten von Finanz- und Steuerstrategien können Sie verwenden, um diese Herausforderung zu meistern?

Justin: Die neueste Herausforderung für Familien, die Vermögen an die nächste Generation weitergeben möchten, besteht darin, ein großes Guthaben in einem steuerlich aufgeschobenen Rentenkonto (IRA, 401 (k), 403 (b) usw.) zu haben. Der SECURE Act wurde 2019 verabschiedet, der die Regeln für geerbte Rentenkonten änderte.

Jetzt haben Ihre Kinder nur noch maximal 10 Jahre Zeit, um Ausschüttungen von den geerbten Konten zu erhalten. Die verkürzte RMD-Periode kann sie in höhere Steuerklassen zwingen.

Die einfachste Lösung für das Problem besteht darin, jetzt zu handeln und während Ihres Lebens eine Vertriebs- oder Roth-Umwandlungsstrategie zu entwerfen, um die Steuersätze zu arbitrage. Wenn das Problem dadurch nicht vollständig gelöst wird, gibt es fortschrittlichere Vertrauensstrategien, um einen künstlichen „Stretch“ auf den RMDs zu erstellen.

F: Für vermögende Personen, die sich nicht sicher sind, ob sie die Hilfe eines Finanzberaters für Steuerplanungsstrategien benötigen oder nicht, anstatt nur mit ihrem Buchhalter zu arbeiten, welche Anleitung können Sie ihnen geben, um ihnen zu helfen, eine fundiertere und fundiertere Entscheidung zu treffen?

Justin: Ich habe been auf beiden Seiten des Zauns als praktizierender Certified Public Accountant (CPA) zu Beginn meiner Karriere und jetzt als Finanzberater. Als CPA bemerkte ich, dass ich mich im Allgemeinen auf die Planung für dieses und nächstes Jahr konzentrierte. Ich hatte selten die Werkzeuge oder Informationen, um über einen längeren Zeithorizont zu planen. Als Finanzberater bekomme ich das Gesamtbild zu sehen, aber jetzt habe ich nicht die Werkzeuge, um so weit in das Unkraut der jährlichen Planungsstrategien einzudringen.

Vermögende Familien benötigen im Allgemeinen sowohl einen CPA als auch einen Finanzberater. Die gute Nachricht ist, dass die meisten Finanzberater keine Gebühren für eine Beratung erheben. Verbringen Sie einige Zeit damit, ein paar zu interviewen und nach spezifischen Empfehlungen zu fragen. Sie sollten in der Lage sein, Ihnen eine Handvoll Empfehlungen zu geben, nachdem Sie eine Stunde mit Ihnen verbracht haben. Sie können dann eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob sie Ihrer Situation einen Mehrwert verleihen können.

Lernen Sie Justin Porter kennen:

Sehen Sie sich Justins Profilseite auf Wealthtender an oder besuchen Sie seine Website, um mehr zu erfahren.

F: Wie unterscheiden die fortschrittlichen Steuerplanungsdienste, die Sie vermögenden Privatpersonen anbieten, Ihr Unternehmen von anderen Beratungs- oder Wirtschaftsprüfungsgesellschaften?

Justin: Problem Spotting und Quarterbacking. Als ich in einer Wirtschaftsprüfungsgesellschaft und später in einer Anwaltskanzlei arbeitete, gab es viele Male, in denen der Kunde eine kritische Information teilte, nachdem es zu spät war, um das Problem zu lösen.

Als Finanzberater sehe ich meine Kunden das ganze Jahr über viel häufiger. Das ermöglicht es mir, Probleme zu vermeiden, bevor es zu spät ist. Ich nutze meinen Hintergrund in den Bereichen Steuern (CPA), Recht (JD) und Finanzen (CFP®), um Probleme zu erkennen und sie dem Kunden und seinem Fachexperten zur Kenntnis zu bringen, um eine Lösung zu finden.

F: Wie wurden nach der Verabschiedung des SECURE Act durch den Kongress im Jahr 2019 die Steuerplanungsstrategien für vermögende Privatpersonen beeinflusst?

Justin: Der SECURE Act beendete die Strecke IRA und beschleunigte in den meisten Fällen RMDs auf geerbten Rentenkonten. Der beste Ansatz, um das Problem der beschleunigten RMDs zu lösen, besteht darin, generationenübergreifend zu planen. Vermögende Familien tun dies seit Jahrzehnten für die Schenkungssteuer und die Nachlassplanung. Jetzt müssen sie dasselbe für die Einkommensteuer tun.

Berücksichtigen Sie den Einkommensteuersatz der Eltern von jetzt bis zum Ende ihres Lebens und den zukünftigen Einkommensteuersatz der Kinder, um eine Steuersatzarbitrage zu schaffen. Roth-Konvertierungen sind ein großartiges Werkzeug, wenn der Steuersatz der Eltern niedriger ist als der Steuersatz der Kinder. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Steuern auf Sozialversicherungseinkommen, Medicare-Zuschläge und Kapitalertragssteuern berücksichtigen.

F: Gibt es für vermögende Privatpersonen und Paare, die sich dem Rentenalter nähern, bestimmte Steuerplanungsstrategien, die Sie in dieser Lebensphase oft empfehlen?

Justin: Vorruheständler befinden sich in der Regel in der höchsten Verdienstphase ihres Lebens. Das macht Steueraufschubstrategien zur obersten Priorität, insbesondere wenn sie etwas früher in Rente gehen können. Normalerweise möchten Sie so viel wie möglich in aufgeschobene Comp, Altersvorsorgepläne und IRAs investieren.

Wenn Ihr Einkommens- und Steuersatz nach der Pensionierung sinkt, können Sie Ausschüttungen vornehmen oder in einigen Fällen die Gelder zu einem niedrigeren Grenzsatz in steuerfreie Roth-Konten umwandeln.

F: Gibt es ein besonders unvergessliches Erlebnis oder einen Moment, an den Sie sich mit einem vermögenden Kunden erinnern, als Sie zum ersten Mal entschieden, dass fortschrittliche Steuerplanungsdienste für die Reichen ein Bereich waren, auf den Sie sich spezialisieren wollten?

Justin: Ich arbeitete zu dieser Zeit in einer CPA-Firma und bereitete eine Reihe von Renditen vor, die einige Familienunternehmen, eine individuelle Rendite, ein paar Trusts und eine private Stiftung umfassten. Als der Partner erklärte, wie alles zusammenpasste, war ich begeistert. Ich wusste, dass ich derjenige sein wollte, der diese Strategien in der Zukunft entwarf.

Zu diesem Zeitpunkt beschloss ich auch, Jura zu studieren, um Nachlassplanung und Vermögensschutzstrategien besser zu verstehen, die in den meisten Fällen genauso wichtig sind wie die Steuerplanung.

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